一年一度的“國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日”再度來(lái)臨。為了全力做好防控新冠肺炎工作，央視315晚會(huì)將會(huì)延遲播出，難道是正義要遲到？其實(shí)不然，小睿想說(shuō)，保障消費(fèi)者權(quán)益雖遲但到！今年，“以金融消費(fèi)者為中心助力疫情防控”成為金融界的“3·15”活動(dòng)口號(hào)，旨在通過(guò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的宣傳，凝聚行業(yè)和消費(fèi)者的力量，營(yíng)造健康的金融消費(fèi)環(huán)境，為疫情防控工作提供可靠的金融服務(wù)。

一、金融消費(fèi)者及八項(xiàng)基本權(quán)利

2016年12月，央行印發(fā)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，所稱(chēng)金融消費(fèi)者是指“購(gòu)買(mǎi)、使用金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的自然人。”其實(shí)早在2015年，國(guó)務(wù)院辦公廳就發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信等原則，“充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”而在金融信息保護(hù)方面，2019年12月，中國(guó)人民銀行起草了《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》，明確要求金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者金融信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，經(jīng)金融消費(fèi)者明示同意。金融機(jī)構(gòu)不得收集與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的消費(fèi)者金融信息，不得采取不正當(dāng)方式收集信息，不得變相強(qiáng)制收集消費(fèi)者金融信息。

二、合法權(quán)利在什么方面會(huì)受到金融機(jī)構(gòu)侵犯？

（一）金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)未保障其財(cái)產(chǎn)安全。

（二）金融機(jī)構(gòu)未充分提示風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，作虛假或引人誤解的宣傳。

（三）金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)，違背金融消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，附加其他不合理的條件，采用引人誤解的手段誘使金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品。

（四）金融機(jī)構(gòu)設(shè)置違反公平原則的交易條件，在合同中加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除其合法權(quán)利。

（五）金融機(jī)構(gòu)未完善投訴處理程序及投訴辦理情況查詢(xún)系統(tǒng)，沒(méi)有切實(shí)履行金融消費(fèi)者投訴處理主體責(zé)任。

（六）金融機(jī)構(gòu)不尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，因諸多不同對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。

（七）金融機(jī)構(gòu)未加強(qiáng)與第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，導(dǎo)致金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)等。

作為金融消費(fèi)者，在遇到上述侵犯自身合法權(quán)益的行為時(shí)，要勇于維護(hù)自己的合法權(quán)益，但同時(shí)也應(yīng)正當(dāng)維權(quán)、理性維權(quán)。

三、文明維權(quán)途徑“三步”走

1、向金融機(jī)構(gòu)投訴

金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生金融消費(fèi)爭(zhēng)議時(shí)，原則上應(yīng)當(dāng)首先向金融機(jī)構(gòu)投訴，該途徑投訴成本最小，效率最高。

2、請(qǐng)求第三方機(jī)構(gòu)調(diào)解或向上級(jí)監(jiān)管部門(mén)投訴

如果當(dāng)事雙方未能自行協(xié)商的，可以請(qǐng)求第三方機(jī)構(gòu)組織調(diào)解；如果金融機(jī)構(gòu)不予受理或者在一定期限內(nèi)未予處理，或者金融消費(fèi)者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)處理結(jié)果不合理的，金融消費(fèi)者還可以向金融機(jī)構(gòu)所在地、爭(zhēng)議發(fā)生地或者合同簽訂地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴。

3、提起仲裁或者訴訟

如果金融消費(fèi)者對(duì)投訴處理結(jié)果處理不滿(mǎn)意或者無(wú)法達(dá)成和解協(xié)議的，可以根據(jù)合同約定提起仲裁或者訴訟的方式解決。

作為金融消費(fèi)者維權(quán)要理性，辦事守規(guī)矩，知法遵法，才能維護(hù)最大利益。上海信托結(jié)合當(dāng)前疫情防控工作的開(kāi)展，積極開(kāi)展線上教育宣傳工作，為每一個(gè)金融消費(fèi)者提供良好的金融服務(wù)的同時(shí)，保障每一位客戶(hù)的消費(fèi)權(quán)益。

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