我們又迎來了一年一度的3·15，當投教消保遇上專業護航，《315投教消保護航站》欄目正式上線！聚焦金融安全、陷阱識別、權益保障全攻略，做您的“智慧護盾”。本期聚焦金融消保視角下的財富管理多面典范，深度解讀上海國際信托“睿思系列”個人財富服務信托，幫您更好管理個人財富。

上海國際信托“睿思系列”個人財富服務信托自2023年6月信托業務分類新規實施后應運而生，作為資產服務信托項下的其他個人財富管理信托創新實踐，該產品以600萬元金融資產設立門檻為起點，通過設立“信托賬戶”形式，集中管理客戶投資，降低資金閑置損失，減小再投資風險。其順應時代需求、回歸信托本源，堅持以人民為中心的價值取向、服務人民美好生活，堅持踐行金融工作根本宗旨、服務實體經濟發展，是資產服務信托業務項下的又一創新實踐。

筑牢金融消費者權益保護防線的創新信托方案。“睿思系列”致力于為委托人打造專屬“信托賬戶”，將抽象的資產配置概念轉化為具體、可操作的服務，全方位守護消費者的各項權益。專屬“信托賬戶”將客戶的投資資金進行集中管理，有效減少資金閑置現象，降低資金閑置帶來的損失，同時大大減小再投資過程中可能出現的風險，這是對金融消費者財產安全權的有力保障。賬戶還為客戶提供持有的資管產品組合直觀的產品表現情況和集中的信息披露服務，讓金融消費者充分了解投資狀況，包括資產配置、收益表現等關鍵信息，充分保障了消費者的知情權，助力其做出更加理性、明智的投資決策。在委托人授權的情況下，賬戶資金能夠自動認購現金管理類產品。這一功能不僅提高了資金的使用效率，還為消費者帶來額外的收益機會，進一步增加了消費者的財產收益，切實維護了金融消費者的財產安全權和公平交易權。此外，“睿思系列”通過對信托賬戶下配置組合進行整體估值，有效平滑了凈值波動。這一舉措強化了組合凈值概念，讓客戶更關注投資組合的整體表現，弱化了對單個產品凈值波動的過度關注，減少了消費者因市場波動產生的焦慮情緒，保障了消費者的投資心理穩定，極大地提高了客戶的綜合持有體驗，充分體現了對金融消費者受尊重權和公平交易權的重視。

護航投資者權益，點亮理性投資燈塔。在投資領域，培養投資者科學的投資理念和正確的投資習慣至關重要?！邦Ｋ枷盗小睆耐顿Y者教育出發，在設立信托環節，就為投資者提供了極具價值的學習與實踐場景。它在設立時給予委托人豐富且靈活的信托財產交付選擇，投資者既能夠交付資金，也可以交付由上海國際信托作為受托人管理且符合要求的集合資產管理信托的信托受益權，甚至能同時交付這兩種財產。與多數存續產品在設立時就持有多個底層資管產品不同，“睿思系列”采用組合配置形式投資不同底層資管產品，它以實際投資運作向投資者展示分散投資的優勢，讓投資者直觀感受到通過組合配置，能夠有效降低因投資集中度過高帶來的風險。投資者在參與“睿思系列”投資的過程中，踐行長期投資、分散投資的理念，這將使投資者在未來面對復雜多變的金融市場時，能夠更加理性地做出投資決策，避免盲目跟風和過度投機，實現資產的穩健增長。

數智驅動變革，重塑客戶金融體驗新高度。在金融行業加速數字化轉型的當下，“睿思系列”借助數智化力量，圍繞提升客戶體驗進行深度創新，為客戶帶來更加優質、透明的金融服務。通過持續的線上自動化開發提升業務效率，增強持有人體驗。目前“睿思系列”已實現通過上海國際信托贏通個人APP平臺線上設立申請、在線簽約、信息披露以及持倉信息查詢等功能，未來將持續開發存續期指令線上推送、投資數據可視化等精細化管理功能。

連接實體與投資，打造雙贏新通道。資金型信托賬戶可為長周期產品創設提供基石資金及服務實體所需，而隨著“睿思系列”規模的不斷擴大，其可以服務支持實體經濟、盤活存量資產，為包括科創股權投資基金、地產股權投資基金等在內的長周期項目匹配資金需求，同時這些長周期優質項目長期、穩定的收益分配也能反哺資金型信托“賬戶”，為委托人/受益人提供穩定的收益和現金流來源，從而實現委托人/受益人資產保值增值、資金支持實體經濟的雙贏。

截至2024年底，上海國際信托“睿思系列”已累計為120余名高凈值客戶近10億元財富資金提供了資產配置與賬戶保管服務。這10億管理資產分散投資于四大類共32個不同產品（系列），較好的實現了分散配置及穩定增值的目標。值得關注的是，首批客戶已成功通過APP發起設立意向并由線上簽約的方式完成睿思賬戶的成立，該模式不僅有效降低了操作風險，還提高了工作效率。

“睿思系列”作為信托業務三分類新規后的創新實踐，通過專屬信托賬戶和組合配置分散投資，顯著提升了客戶的綜合持有體驗。該產品不僅鍛造了信托公司的專業配置服務能力，引導指令型賬戶向全委賬戶轉化，更借助線上自動化服務實現業務流程。總的來說，“睿思系列”通過創新實踐和專業服務，為高凈值客戶提供了優質的財富管理工具，展現了上海國際信托在信托業務轉型中的領先地位和創新能力。

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