近期，非法中介假冒金融機(jī)構(gòu)名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無抵押、無擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶、企業(yè)主，下同）辦理貸款的情況，但這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。為此，上海信托提醒廣大消費(fèi)者注意防范以下風(fēng)險(xiǎn)。

一是假冒金融機(jī)構(gòu)名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向小微企業(yè)推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”“通過技術(shù)手段破解銀行授信模型”“幫助提額”等，誘騙小微企業(yè)通過其辦理貸款。其實(shí)，此類中介機(jī)構(gòu)與銀行并無關(guān)聯(lián)，是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。

二是服務(wù)費(fèi)畸高。非法中介往往先以低手續(xù)費(fèi)吸引借款人，在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。非法中介還可能以不同收款主體、不同名目、不同合同的方式，收取包括服務(wù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、放款手續(xù)費(fèi)、渠道費(fèi)、墊資費(fèi)、保證金、押金等十余種費(fèi)用，且累計(jì)費(fèi)用畸高。非法中介通過主體及合同的變化，將部分收費(fèi)“合法化”，借款人難以防范，部分法院審查及認(rèn)定亦存在困難。

三是提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的小微企業(yè)群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上，借款人完全可以通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫺∥⑵髽I(yè)償還能力，引導(dǎo)小微企業(yè)從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請貸款，有的貸款產(chǎn)品本身利息就很高，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。

四是偽造虛假資料騙取銀行貸款。非法中介聲稱作為銀行機(jī)構(gòu)的渠道商，“協(xié)助”“誘導(dǎo)”借款人偽造經(jīng)營資料、經(jīng)營流水、經(jīng)營現(xiàn)場等一系列虛假資料向銀行遞交貸款申請。根據(jù)我國《刑法》第175條之一的規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。對(duì)此，借款人應(yīng)注意虛構(gòu)貸款材料辦理貸款可能觸犯包括騙取貸款罪，貸款詐騙罪，偽造國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪等諸多罪名，風(fēng)險(xiǎn)極高；偽造貸款材料的過程，極易造成消費(fèi)者個(gè)人信息泄露，甚至導(dǎo)致個(gè)人信息被犯罪分子重復(fù)非法利用，引發(fā)一系列不可控風(fēng)險(xiǎn)等。

針對(duì)以上中介不法行為，建議有借款需求的小微企業(yè)和個(gè)人，要樹立合理的借貸觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。

一、從正規(guī)機(jī)構(gòu)獲取融資服務(wù)

小微企業(yè)和個(gè)人如果有借款需求，應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或者辦理。如確需中介服務(wù)，不要輕信間接的貸款服務(wù)要約，要注意核實(shí)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)，詳細(xì)了解中介服務(wù)與合同內(nèi)容，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等虛假宣傳行為。銀行授信均需在借款人申請且銀行審核征信材料及貸款資料后才能做出，故對(duì)于在電話或短信中直接宣稱“銀行為您授信x萬額度”的說法，均可認(rèn)定為不正規(guī)宣傳甚至欺詐行為。

二、了解貸款產(chǎn)品的重要信息

向銀行或小額貸款公司等機(jī)構(gòu)辦理貸款時(shí)，要注意看清貸款條件、綜合息費(fèi)成本、還款要求等重要信息。珍惜個(gè)人征信，理性借貸，及時(shí)還款。了解金融機(jī)構(gòu)咨詢、投訴受理、糾紛調(diào)解等渠道，提升依法維權(quán)能力，堅(jiān)決抵制“消除負(fù)債”“征信修復(fù)”等非法職業(yè)代理誘惑。

三、警惕向無關(guān)賬戶的轉(zhuǎn)賬要求

要增強(qiáng)法律意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對(duì)于超出貸款合同約定的轉(zhuǎn)賬要求要注意，警惕以“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款，防范被騙取資金風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)自己陷入不法中介陷阱，應(yīng)保存好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)通過報(bào)警、訴訟等法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。

四、提供線索共同懲治不法行為

堅(jiān)持誠信理念，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請資料，鼓勵(lì)廣大小微企業(yè)積極舉報(bào)貸款中介的不法行為，切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益。

（來源：國家金融監(jiān)督總局網(wǎng)站）