金融消費者的八項基本權利，您了解嗎？這八項基本權利包括：知情權、自由選擇權、信息安全權、公平交易權、財產安全權、依法求償權、受尊重權、受教育權。那銀行保險機構又是如何保障金融消費者八大權益的呢？

一.?知情權、自主選擇權和公平交易權

●銀行保險機構應當優化產品設計，對新產品履行風險評估和審批程序，充分評估客戶可能承擔的風險，準確評定產品風險等級。

●銀行保險機構應當使用通俗易懂的語言和有利于消費者接收、理解的方式進行產品和服務信息披露。對產品和服務信息的專業術語進行解釋說明，及時、真實、準確揭示風險。

●銀行保險機構應當以顯著方式向消費者披露產品和服務的性質、利息、收益、費用、費率、主要風險、違約責任、免責條款等可能影響消費者重大決策的關鍵信息。貸款類產品應當明示年化利率。

●銀行保險機構不得進行欺詐、隱瞞或者誤導性的宣傳，不得作夸大產品收益或者服務權益、掩飾產品風險等虛假或者引人誤解的宣傳。

●銀行業金融機構應當根據業務性質，完善服務價格管理體系，按照服務價格管理相關規定，在營業場所、網站主頁等醒目位置公示服務項目、服務內容和服務價格等信息。新設收費服務項目或者提高服務價格的，應當提前公示。

●銀行保險機構不得允許第三方合作機構在營業網點或者自營網絡平臺以銀行保險機構的名義向消費者推介或者銷售產品和服務。

●?銀行保險機構銷售產品或者提供服務的過程中，不得存在下列情形：

（一）強制捆綁、強制搭售產品或者服務；

（二）未經消費者同意，單方為消費者開通收費服務；

（三）利用業務便利，強制指定第三方合作機構為消費者提供收費服務；

（四）采用不正當手段誘使消費者購買其他產品；

（五）其他侵害消費者自主選擇權的情形。

●銀行保險機構向消費者提供產品和服務時，應當確保風險收益匹配、定價合理、計量正確。在提供相同產品和服務時，不得對具有同等交易條件或者風險狀況的消費者實行不公平定價。

●?銀行保險機構不得存在下列情形：

（一）在格式合同中不合理地加重消費者責任、限制或者排除消費者合法權利；

（二）在格式合同中不合理地減輕或者免除本機構義務或者損害消費者合法權益應當承擔的責任；

（三）從貸款本金中預先扣除利息；

（四）在協議約定的產品和服務收費外，以向第三方支付咨詢費、傭金等名義變相向消費者額外收費；

（五）限制消費者尋求法律救濟；

（六）其他侵害消費者公平交易權的情形。

二.?財產安全權和依法求償權

●銀行保險機構應當審慎經營，保障消費者財產安全權，采取有效的內控措施和監控手段，嚴格區分自身資產與消費者資產，不得挪用、占用消費者資金。

●銀行保險機構應當合理設計業務流程和操作規范，在辦理業務過程中落實消費者身份識別和驗證，不得為偽造、冒用他人身份的客戶開立賬戶。

●銀行保險機構應當嚴格區分公募和私募資產管理產品，嚴格審核投資者資質，不得組織、誘導多個消費者采取歸集資金的方式滿足購買私募資產管理產品的條件。資產管理產品管理人應當強化受托管理責任，誠信、謹慎履行管理義務。

●保險公司應當勤勉盡責，收到投保人的保險要求后，及時審慎審核投保人提供的保險標的或者被保險人的有關情況。

●保險公司應當對核保、理賠的規則和標準實行版本管理，不得在保險事故發生后以不同于核保時的標準重新對保險標的或者被保險人的有關情況進行審核。

●保險公司收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當依照法律法規和合同約定及時作出處理，不得拖延理賠、無理拒賠。

三.?受教育權和受尊重權

●銀行保險機構應當開展金融知識教育宣傳，加強教育宣傳的針對性，通過消費者日常教育與集中教育活動，幫助消費者了解金融常識和金融風險，提升消費者金融素養。

●金融知識教育宣傳應當堅持公益性，不得以營銷、推介行為替代金融知識普及與消費者教育。銀行保險機構應當建立多元化金融知識教育宣傳渠道，在官方網站、移動互聯網應用程序、營業場所設立公益性金融知識普及和教育專區。

●?銀行保險機構應當加強誠信教育與誠信文化建設，構建誠信建設長效機制，培育行業的信用意識，營造誠實、公平、守信的信用環境。

●銀行保險機構應當不斷提升服務質量，融合線上線下，積極提供高品質、便民化金融服務。提供服務過程中，應當尊重消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得進行歧視性差別對待。

●銀行保險機構應當積極融入老年友好型社會建設，優化網點布局，尊重老年人使用習慣，保留和改進人工服務，不斷豐富適老化產品和服務。

●銀行保險機構應當充分保障殘障人士公平獲得金融服務的權利，加快線上渠道無障礙建設，提供更加細致和人性化的服務。有條件的營業網點應當提供無障礙設施和服務，更好滿足殘障人士日常金融服務需求。

●銀行保險機構應當規范營銷行為，通過電話呼叫、信息群發、網絡推送等方式向消費者發送營銷信息的，應當向消費者提供拒收或者退訂選擇。消費者拒收或者退訂的，不得以同樣方式再次發送營銷信息。

●銀行保險機構應當規范催收行為，依法依規督促債務人清償債務。加強催收外包業務管理，委托外部機構實施催收前，應當采取適當方式告知債務人。

●銀行保險機構自行或者委托外部機構催收過程中不得存在下列情形：

（一）冒用行政機關、司法機關等名義實施催收；

（二）采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實施催收；

（三）采用其他違法違規和違背公序良俗的手段實施催收。

四、?信息安全權

●?銀行保險機構處理消費者個人信息，應當堅持合法、正當、必要、誠信原則，切實保護消費者信息安全權。

●銀行保險機構收集消費者個人信息應當向消費者告知收集使用的目的、方式和范圍等規則，并經消費者同意，法律法規另有規定的除外。消費者不同意的，銀行保險機構不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權信息的金融產品或服務。銀行保險機構不得采取變相強制、違規購買等不正當方式收集使用消費者個人信息。

●對于使用書面形式征求個人信息處理同意的，銀行保險機構應當以醒目的方式、清晰易懂的語言明示與消費者存在重大利害關系的內容。銀行保險機構通過線上渠道使用格式條款獲取個人信息授權的，不得設置默認同意的選項。

●銀行保險機構應當在消費者授權同意等基礎上與合作方處理消費者個人信息，在合作協議中應當約定數據保護責任、保密義務、違約責任、合同終止和突發情況下的處置條款。合作過程中，銀行保險機構應當嚴格控制合作方行為與權限，通過加密傳輸、安全隔離、權限管控、監測報警、去標識化等方式，防范數據濫用或者泄露風險。

●銀行保險機構應當督促和規范與其合作的互聯網平臺企業有效保護消費者個人信息，未經消費者同意，不得在不同平臺間傳遞消費者個人信息，法律法規另有規定的除外。

●銀行保險機構處理和使用個人信息的業務和信息系統，遵循權責對應、最小必要原則設置訪問、操作權限，落實授權審批流程，實現異常操作行為的有效監控和干預。

●銀行保險機構應當加強從業人員行為管理，禁止違規查詢、下載、復制、存儲、篡改消費者個人信息。從業人員不得超出自身職責和權限非法處理和使用消費者個人信息。

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