按照有關(guān)制度規(guī)定，6月15日已經(jīng)被固化為集中宣傳日，上海信托帶領(lǐng)大家學(xué)習(xí)《防范和處置非法集資條例》，遠(yuǎn)離非法集資，守住錢袋子。

2021年1月26日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署國務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行。

一、《條例》出臺的主要背景是什么？

《條例》第一條指出：“為了防范和處置非法集資，保護(hù)社會公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定，制定本條例。”防范和處置非法集資是一項長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。黨中央、國務(wù)院對此高度重視，出臺有關(guān)文件明確了防范和處置非法集資的基本原則、工作機(jī)制、工作責(zé)任、具體舉措和重點任務(wù)。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊，化解存量、遏制增量、防控變量，取得積極成效，但形勢依然比較嚴(yán)峻。在加大刑事打擊力度的同時，有必要提升行政處置效能，著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問題。出臺《條例》，用法治的辦法加強(qiáng)重點領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對于防范化解風(fēng)險，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義。

二、《條例》是如何界定非法集資的？

《條例》第二條指出：“本條例所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。”該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

三、典型非法集資行為

（一）以銷售理財產(chǎn)品為名義的非法集資

面向社會公眾發(fā)售或代理銷售“債權(quán)”“保理”“資產(chǎn)管理計劃”等未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)或備案的“理財產(chǎn)品”或“私募基金產(chǎn)品”等。

（二）以養(yǎng)老為旗號的非法集資

以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾加盟投資。通過舉辦所謂養(yǎng)生講座，免費體檢，免費旅游，發(fā)放小禮品方式引誘老年人投資，最后資金斷裂，無法償還老年人們的高額回報。

（三）以高價回購收藏品為名義的非法集資

以價格低廉的紀(jì)念品、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，誘導(dǎo)群眾購買，并承諾在約定時間后再高價回購，結(jié)果約定時間還未到，就已攜款潛逃。

四、《條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定？

為加大對非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成有力震懾，《條例》規(guī)定：一是在懲處對象方面，除非法集資單位和個人外，還對非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

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